《機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款》開征民意
針對近期商業(yè)車險市場中受關(guān)注的“高保低賠”“無責(zé)不賠”熱點(diǎn)問題，征求意見稿明確規(guī)定，在承保時，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機(jī)動車的實(shí)際價值確定，投保時保險機(jī)動車的實(shí)際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定，或根據(jù)其他市場公允價值協(xié)商確定。
在理賠時，保險機(jī)動車發(fā)生全部損失，保險人按保險金額計(jì)算賠償；保險機(jī)動車發(fā)生部分損失，保險人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險金額內(nèi)計(jì)算賠償。
條款同時規(guī)定，因第三方對保險機(jī)動車的損害而造成保險事故，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，保險人在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。
中保協(xié)稱，這樣消費(fèi)者在發(fā)生車輛損失保險事故后，無論自己有無責(zé)任，都能直接向自身投保的保險公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累，從而方便了消費(fèi)者。
條款還將原有商業(yè)車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”等附加險的保險責(zé)任直接納入主險保險責(zé)任；刪除了原有商業(yè)車險條款實(shí)踐中存在一定爭議的十四條責(zé)任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”；“發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；“改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知”；“被保險機(jī)動車拖帶未投保交強(qiáng)險的機(jī)動車或被未投保交強(qiáng)險的其他機(jī)動車拖帶”等等，這些都納入了保險責(zé)任范圍。
索賠方面，條款對商業(yè)車險的索賠資料進(jìn)行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等等，便于廣大消費(fèi)者更快捷的辦理索賠手續(xù)，提升車險理賠效率和服務(wù)水平。
此外，條款簡化了商業(yè)車險的產(chǎn)品體系，除對特種車、摩托車拖拉機(jī)、單程提車單獨(dú)設(shè)置條款外，其余機(jī)動車采用統(tǒng)一的條款。每個條款分為總則、主險條款、通用條款、附加險條款、釋義等部分。
同時，“協(xié)會條款”還對現(xiàn)有商業(yè)車險的附加險條款進(jìn)行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障范圍，保留了玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險供消費(fèi)者選擇。